Стоит ли оформлять ипотеку в долларах?

Выбирая валюту кредитования, заемщику следует ориентироваться на собственные возможности и потребности. Дело в том, что валютные кредиты не лишены как положительных, так и отрицательных сторон. Попробуем разобраться в том, стоит ли брать ипотечный кредит в долларах и кому это стоит делать.

Ипотека в долларах имеет следующие преимущества:

1) в отличие от рублевых, валютная ипотека имеет более низкий размер процентных ставок;

2) при одном и том же уровне дохода, есть возможность получить большую сумму займа;

3) за все время кредитования общая сумма переплаты по кредиту получается меньше.

Проценты по ипотеке, выданной в долларах, действительно ниже рублевой ипотеки. Экономия на ежемесячных платежах по ипотеке, взятой в долларах, может достигать порядка 5-10 тыс. рублей. Именно низкие проценты обычно и привлекают заемщиков, но не всегда получение кредита в долларах способно себя оправдать.

Скачки в курсах валют, непредсказуемость того, как доллар поведет себя в ближайшем будущем – значительно увеличивают риск подорожания доллара, а вместе с тем и кредита. Брать ипотеку в долларовой валюте стоит тем, кто получает доход в долларах или если доход привязан к курсу валют. В этих случаях изменения в курсах не повлияют на стоимость кредита. К тому же, не будет дополнительных расходов по операции конвертации валюты.

Важен и срок, на который ипотека оформляется. Если на ближайшие 5 лет, с той или иной вероятностью, еще можно предвидеть некоторые изменения в валюте, то на срок, например 15 лет – это практически невозможно. Если планируется оформление ипотеки в долларах на длительный срок, то лучше, чтобы либо доходы все же были привязаны к валюте кредита, либо имелись какие-то дополнительные источники дохода для перестраховки в случае возрастания курса валют и увеличения требуемых платежей по кредиту.

Таким образом, заемщик, получающий доходы в рублях и оформивший кредит в долларовой валюте, лишает себя стабильности, и не может знать точно то, какими именно будут ежемесячные размеры платежей. Причем чем длиннее срок ипотеки, тем меньшая возможность предсказать размер этих платежей. Если же планируется быстро погасить займ, имея некоторые источники дополнительных доходов, то долларовая ипотека может вполне себя оправдать.

Иногда банки идут на встречу своим клиентам и в случае удорожания доллара, предлагают на доступных условиях рефинансировать долларовую ипотеку в рублевую. Но будет ли ипотека на новых условиях такой же выгодной для заемщика и не сильно ли повысятся ежемесячные платежи по кредиту, или увеличится срок кредитования – неизвестно. Таким образом, риск для рублевых заемщиков, оформивших долларовую ипотеку, все равно остается.