Овернайт – «спасательный» кредит

Временные финансовые трудности подчас испытывают не только заемщики – физические или юридические лица, но также и сами главные кредиторы, то есть банки.

И речь здесь не о банкротстве или состоянии, близком к нему. Иногда случается так, что деньги нужны здесь и сейчас – буквально на час или два, но их нужно срочно где-то достать, например для того, чтобы в конце дня завершить все расчеты. В таких случаях коммерческие банки тоже становятся заемщиками, беря у Банка России очень кратковременные займы – так называемые овернайты. О них и пойдет речь в данной статье.

Банк банку деньги в долг – такова суть овернайта

       Овернайт – это краткосрочный кредит, который предоставляется исключительно Банком России коммерческим банкам для завершения всех расчетов в конце операционного дня. Срок кредитования – максимум сутки, правда, возможно продление до 2,5 суток. Так, если кредитование производится в пятницу вечером, то возвратить заем возможно в понедельник утром.

       Кредиты овернайт не предоставляются наличными деньгами – только путем перечисления запрашиваемой заемщиком суммы на так называемый корреспондентский счет, то есть счет, открытый коммерческим банком в центральном банке. Кредит овернайт предоставляется только при наличии неоплаченных счетов на сумму, которая не превышает стоимость имеющихся у банка-заемщика ценных бумаг государственного образца с учетом кредитных процентов.

       Нужно сказать, что займы овернайт зачисляются в конце дня на корреспондентский счет и уже оттуда перечисляются на покрытие неоплаченных финансовых документов. Причин нехватки средств – а иногда речь идет об очень больших суммах множество, например, задержали крупные иностранные клиенты проплаты по своим текущим кредитам, а тут другие несколько крупных клиентов подали заявки на кредиты, вот и получилась несостыковка.

       Получение овернайта удостоверяется соответствующими отчетами:

— один из них отображает поступление на корреспондентский счет нужной суммы денег для удачного завершения и закрытия банком-заемщиком операционного дня;

— другой предоставляет информацию о его целевом использовании.

       Как и любой другой кредит, овернайт предоставляется под проценты. Согласно решению совета директоров Банка России, с 16 сентября 2013 года была установлена процентная ставка по овернайтам в размере 6,5% годовых. Вроде бы немного, но если учесть, что банки часто одалживают на сутки довольно внушительные суммы, переплата получается приличная.

       Кстати, нужно сказать, что именно Банк России, как говорится, правит бал в этом вопросе, то есть устанавливает процентную ставку. И это вполне закономерно, учитывая, что именно он предоставляет кредиты подобного рода. Между прочим, ознакомиться с текущей процентной ставкой по овернайтам можно в специализированном печатном издании «Вестник Банка России».

       Подведем итог: овернайт – это довольно специфическая форма кредитования, которой в основном пользуются коммерческие банки для срочного покрытия своих кратковременных кассовых разрывов. Что ж, финансовые проблемы случаются и у банков. Так сказать, без сапог может оказаться и сапожник…