Особенности ипотеки для юридических лиц

Ипотека является удобным способом приобретения недвижимости в кредит под ее же залог. Главное преимущество данного вида кредита в том, что заемщик может приобрести недвижимость за счет кредитных средств уже сегодня, начать ею пользоваться, а деньги возвращать постепенно, уже по мере их поступления на протяжении нескольких лет.

Ипотека для юридических лиц (коммерческая ипотека) имеет свои особенности. Они касаются:

 1) объекта недвижимости, приобретаемого по ипотечному займу;

 2) требованиям к заемщику;

 3) условиям кредитования.

Для юридических лиц ипотека особенно выгодна тем, что позволяет приобрести необходимую коммерческую недвижимость или получить деньги на ее ремонт, строительство, сэкономить на аренде, при этом, не отвлекать денежные средства из оборота. Объектом коммерческой недвижимости может быть: магазин, офис, склад, торговая площадь, другая нежилая недвижимость. Такие помещения участвуют в бизнесе и влияют на доходы фирмы, что позволяет возвращать коммерческую ипотеку с большей легкостью, чем ипотеку жилых помещений физическим лицам. Это существенная особенность ипотеки, предоставляемой юридическим лицам.

Вторая и третья особенности исходят из первой. Требования банков к юридическим лицам отличаются от требований, предъявляемых к физическим лицам, а условия кредитования становятся более жесткими. Процентные ставки по коммерческой ипотеке выше, а сроки кредитования короче, больше и требуемый первоначальный взнос. Среди основных требований банков:

1) срок деятельности предприятия на рынке – не менее года;

2) наличие положительного экономического баланса (деятельность должна быть прибыльной);

3) часто также содержится требования, касающееся производства, которым занимается юридическое лицо – оно не должно загрязнять окружающую среду, быть связанным с табаком или алкоголем.

Наиболее распространенный срок бизнес-ипотеки – 5 лет, максимально он обычно не превышает 10-12 лет, что связано с целью недвижимости. Так как коммерческая недвижимость рассчитана на получение прибыли, то считается что и окупить себя она сможет быстрее. Процентные ставки в среднем колеблются в размере 12-16%, минимальный первоначальный взнос составляет 20-30%.

Следует отметить еще одну важную особенность ипотеки для юридических лиц. Возможность регистрация прав собственности обремененной ипотекой нежилой недвижимости не предусмотрена Федеральным законодательством, а это значит, что недвижимость необходимо сначала купить, а уже потом можно заложить для получения кредита.

С учетом этой особенности, юридическому лицу важно очень внимательной подойти к составлению договора купли-продажи при внесении части оплаты недвижимости продавцу. В данном договоре следует четко прописать условия и момент, когда права собственности на имущество перейдут к заемщику. В этом случае заключается договор купли-продажи, потом регистрируется договор залога и только после этого заемщик получает кредит и производит полный расчет с продавцом.

В целом, коммерческая ипотека считается более выгодной, чем аренда недвижимого имущества, однако, как вариант, юридическому лицу следует рассмотреть также предложения лизинговых услуг. При лизинге предприятие продолжает арендовать недвижимость, но при этом, уплаченные платежи идут на погашение стоимости объекта лизинга. Преимущество лизинга в его более гибких условиях и минимальных рисках.

В зависимости от платежеспособности юридического лица, его положения на рынке, а также потребностям и целям, для которых ипотечный кредит берется, будут зависеть и условия кредитования, в том числе и выгода от этой формы кредита для конкретного заемщика. Поэтому, рассматривать стоит разные варианты кредитования и предложения от разных банков – они могут значительно отличаться.