Какую кредитную карту лучше оформить?

Кредитные карты сегодня стали очень популярным и полезным банковским продуктом. Банки для привлечения новых клиентов предлагают все новые и новые условия кредитования. Для заемщиков, с одной стороны, это плюс – есть большой выбор кредитных карт, среди которых можно подобрать наиболее подходящую, с другой стороны, минус – в таком огромном разнообразии легко растеряться, что значительно усложняет выбор.

Какую же кредитную карту лучше оформить, чтобы она наиболее соответствовала и интересами, и возможностям конкретного заемщика? На что обращать внимание при выборе наиболее подходящей именно Вам кредитки? Есть несколько особенно важных пунктов, на которых следует остановить внимание при выборе подходящей карты, а именно:

1) наличие льготного периода;

2) проценты по кредиту после завершения льготного периода;

3) комиссии за обслуживание карты;

4) тип кредитной карты.

Итак, разберем каждый пункт отдельно. Наличие льготного периода – одно из важных преимуществ современных кредитных карт. Льготный (или grace) период позволяет некоторое время пользоваться кредитом бесплатно, то есть без начисления процентов, что значительно повышает интерес клиентов к кредитным картам. Чем больше льготный период, тем более привлекательной кажется предлагаемая банком кредитка, однако стоит помнить о том, что существует два типа grace периодов:

1) его отчет начинается с момента осуществления покупки (например, 55 дней с момента покупки);

2) отчет начинается с первого числа месяца, который идет за месяцем, в котором покупка была сделана (льготный период составляет 20 дней, но фактически деньгами можно пользоваться все 50 дней).

При выборе карты заемщику стоит уточнить каков срок льготного периода и как происходит его отсчет. Разные банки могут предлагать разные сроки льготных периодов, он может составлять от 50 до 200 дней. При этом не следует забывать и о других условиях кредитования, ведь льготный период до 200 дней может предусматривать намного большие комиссии или тарифы по карте.

Если заемщик не успел выплатить взятые деньги до окончания льготного периода, то на имеющуюся задолженность будут начислены проценты. Эти проценты могут быть очень высокими и при выборе кредитной карты обязательно нужно уточнить размер предусмотренных по задолженности процентных ставок, а также условиях их начисления. Важно учесть все проценты, которые предусмотрены кредитным договором (например, может начисляться дополнительный ежемесячный процент при наличии задолженности в текущем месяце). Так называемые «скрытые» проценты требуют особого внимания, поэтому следует с крайним вниманием изучить весь кредитный договор на предмет таких процентов.

Конечно же, не стоит забывать и о различных комиссиях, которые вынужден будет оплатить заемщик. Часто по кредитной карте взимается плата за ее обслуживание. Первый раз такая плата вносится при открытии кредитки, потом снимается раз в год автоматически. Нужно заранее уточнить размер такой комиссии и условия ее снятия. Узнать нужно и о том, существуют ли комиссии и каких размеров за обналичивание денег, оплату товаров и услуг, и т.д. Здесь стоит задать банку вопрос и о том, как будет осуществляться погашение кредита, на каких условиях нужно будет вносить на карту деньги. Общая сумма по комиссиям может оказаться довольно-таки внушительной и существенно повлиять на выбор кредитной карты.

Ну и последнее на чем остановимся – тип карты. Сейчас получить кредитку можно практически случайно, как «подарок» банка. Такие карты моментального выпуска относятся к ряду экспресс-кредитов и, как и с обычными кредитами, условия кредитования по таким картам обычно намного менее выгодны, чем по индивидуально выпущенным картам, оформляемым несколько дней. Тем не менее чем выше статус карты (например, это может быть карта Gold), тем дороже будет стоить владельцу ее годовое обслуживание.

Итак, мы описали основные моменты, на которые следует обратить внимание при выборе подходящей карты. Вопрос того, какую кредитную карту оформить конкретному заемщику – решать ему самому, однако если он учтет при выборе все перечисленные пункты, то сможет определить наиболее подходящий и выгодный для себя вариант.