Банковские гарантии, выдаваемые под залог и без него

Банковская гарантия по праву признана одной из самых надежных форм обеспечения. Наличие ее повышает доверие между партнерами, является обязательным для участников в государственных тендерах, применяются гарантии и в качестве обеспечения для получения разных форм кредитов. Таким образом, банковская гарантия значительно расширяет возможности ее обладателя.

Примечательно то, что получить банковскую гарантию можно под разные виды залога и даже без него. Это особенно удобно тогда, когда для получения необходимого кредита в банке требуемой формы обеспечения у заемщика нет или он желает ускорить процесс получения кредита в тот момент, когда он понадобится. Имея на руках банковскую гарантию, заемщику предоставят кредит под ее обеспечение: не будет необходимости тратить время на оформление залога или более тщательное изучение кредитоспособности заемщика – он уже проверен своим гарантом.

Наличие банковской гарантии выгодно и тем, что позволяет сэкономить, например, в случае с коммерческим кредитом.Партнер более охотно предоставит товар или услуги в кредит, и на более выгодных условиях, под обеспечение банковской гарантии. Отсрочка платежа в этом случае может предоставляется без увеличения цены товара или под больший срок и т.д. Наличие гарантии открывает двери и для участников в тендерах. Тем, кто при других условиях не смог бы участвовать в тендерных торгах, с банковской гарантией это возможно. Так доступ к торгам открывается и для малых предприятий и ИП, новичкам в бизнесе.

Итак, банковская гарантия может предоставляться:

1) под денежное обеспечение (самая быстрая в получении);

2) под залог имущества;

3) без обеспечения.

Необеспеченные гарантии наиболее рисовые для банка, требуют тщательного изучения финансового положения клиента, ограниченны по сумме и могут иметь менее выгодные условия предоставления. Такие гарантии выдаются малому и среднему бизнесу для расширения их бизнес возможностей.

Банковская гарантия под залог денег предоставляется под обеспечение открытого банковского вклада на сумму и срок соответствующие указанным в гарантии. Гарантия под обеспечение депозита требует изъятия определенной суммы денег из оборота денежных средств фирмы, а это часто очень неудобно, особенно для малых и средних предприятий, зато получить такую гарантию можно в наименьшие сроки.

Под залог имущества банковская гарантия выдается после оценки предлагаемого предмета залога и после проведения анализа текущего состояния платежеспособности клиента. По сумме такая гарантия ограниченна лишь стоимостью предоставляемого залогового обеспечения, чем дороже предмет залога, тем большей будет и максимально доступная сумма гарантии. В качестве предмета залога банками могут приниматься очень разные ценности: недвижимость, транспорт, товары в обороте, драгоценные материалы и т.д.

Для получения залоговой банковской гарантии клиент должен предоставить банку свои учредительные и финансовые документы, а также право-устанавливающие документы на передаваемое в залог имущество. Предмет залога, как правило, должен покрывать всю сумму получаемой гарантии. Так, по аналогии получение банковской гарантии похоже на получение обычного кредита.